Revue myFICO – Mise à jour 2020

myFICO Review

myFICO se distingue par une rotation unique sur la production de vol d’identité, mais laisse quelques fonctionnalités essentielles sur la table dans le processus. Cela dit, si vous cherchez à surveiller votre crédit, cela pourrait être le bon service pour vous.


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Si vous avez déjà emprunté de l’argent aux États-Unis – que ce soit pour un prêt auto, une hypothèque ou une ligne de crédit – vous connaissez sans aucun doute les scores FICO. Ce numéro est utilisé par les agences d’évaluation du crédit, telles que TransUnion, Experian et Equifax, pour résumer votre risque pour les prêteurs, déterminant en fin de compte si vous serez admissible à un prêt et quel sera votre taux d’intérêt.. 

myFICO, une filiale de la société d’analyse FICO, fournit une protection contre le vol d’identité, des scores FICO en temps réel et une assurance contre le vol d’identité. Dans cette revue myFICO, nous allons voir si elle a les côtelettes pour aller de pair avec nos meilleurs services de protection contre le vol d’identité. 

Côté protection, myFICO tombe à plat, surtout au prix demandé. Cependant, il est livré avec une richesse d’informations sur le crédit et d’éducation qu’aucun autre service de protection contre le vol d’identité ne peut égaler. Si c’est ce que vous recherchez, myFICO peut être le service de protection contre le vol d’identité pour vous. 

Caractéristiques

myFICO est léger sur les fonctionnalités par rapport à la plupart des services de protection contre le vol d’identité. En tant que produit de l’institution qui rapporte votre score FICO, un abonnement myFICO est principalement utile pour voir le score des prêteurs. De plus, vous verrez le score FICO de base le plus utilisé – au moment de la rédaction, FICO Score 8 – ainsi que la version la plus récente.

Vous obtiendrez un score global d’Experian, d’Equifax et de TransUnion, mais également des scores pour le prêt auto, le prêt hypothécaire et la prise de décision par carte de crédit. Entre les chiffres, vous pouvez facilement déterminer si vous serez approuvé pour un prêt ou une ligne de crédit, ainsi que la façon dont la demande de prêts ou de lignes de crédit aura un impact sur votre score.. 

Rapports de crédit myFICO

myFICO est principalement un service de reporting de crédit, et le niveau de reporting que vous recevrez changera en fonction du niveau que vous achetez (plus à ce sujet dans la section suivante). 

Le plan le plus bon marché, «de base», est livré avec des rapports mensuels, des scores pour les prêts et des recommandations de score d’Experian. Il est également livré avec une surveillance constante du crédit et un simulateur de score, ainsi qu’un score FICO en cours. 

Si vous souhaitez obtenir des rapports d’Equifax et de TransUnion, vous devrez passer à l’un des niveaux de service supérieurs. “Avancé” propose des rapports trimestriels, des scores pour les prêts, un simulateur de score et des recommandations de score des trois buearues, tandis que “premier” propose le même mais mensuel. 

Le vrai tirage est votre score FICO, qui est disponible à tous les niveaux. Bien que vous puissiez estimer votre score FICO gratuitement, le score que les prêteurs voient peut être différent. Avec myFICO, vous pouvez afficher le score réel qui, dans la plupart des cas, sera utilisé pour déterminer les prêts et les lignes de crédit afin que vous puissiez estimer plus précisément si vous serez approuvé.. 

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Protection contre le vol d’identité myFICO

En plus de fournir une surveillance du crédit et de votre score FICO, myFICO est livré avec une protection contre le vol d’identité, mais pas à tous les niveaux. Le forfait «basique» bon marché manque de surveillance pour la sécurité sociale, le vol d’identité et le dark web, bien qu’il soit toujours livré avec une surveillance de crédit à un seul bureau et une assurance contre le vol d’identité de 1 000 000 $. 

Les niveaux «avancés» et «premier ministre» les plus chers comprennent une surveillance de la sécurité sociale, du vol d’identité et du dark web, ainsi qu’une surveillance des trois bureaux et 1 000 000 $ d’assurance.. 

Bien que cela soit standard pour la plupart des services de protection contre le vol d’identité, myFICO s’arrête là, manquant de nombreuses fonctionnalités sociales et de confidentialité d’un service comme Identity Guard (lire notre revue Identity Guard). 

Pour cette raison, myFICO est moins un service de protection contre le vol d’identité et plus un service de surveillance du crédit. Bien que la surveillance du crédit soit un aspect essentiel de la protection contre le vol d’identité, ce n’est qu’une partie. Les médias sociaux et la protection contre la cybercriminalité sont également essentiels, et myFICO n’offre aucune protection sur ce front, même sur son niveau le plus cher.

Présentation des fonctionnalités de myFICO

Tarification

myFICO est le service de protection contre le vol d’identité le plus cher que nous ayons examiné, rivalisant avec des gens comme le LifeLock largement trop cher (lire notre critique LifeLock). Il propose une gamme de trois plans similaire à la plupart des services de vol d’identité, mais commence la gamme à près de 20 $. Ajoutez à cela une étrange distribution de fonctionnalités, et myFICO n’a pas l’air trop séduisant. 

Les différences entre les niveaux se résument au rapport de crédit. Le plan le moins cher est livré avec une surveillance à bureau unique, avec un rapport de crédit mensuel et des scores pour les hypothèques, les prêts automobiles et les cartes de crédit. Plus haut sur la ligne, «avancé» et «premier ministre» sont livrés avec une surveillance tri-bureau mais manquent dans d’autres domaines. 

«Avancé» ramène le rapport à un taux trimestriel, malgré le fait que «de base» fournit des rapports mensuels. Le supplément de 10 $ achète des rapports supplémentaires mais diminue la fréquence de réception. Dans le contexte de toute la gamme, il semble que myFICO ait essayé de forcer une option de niveau intermédiaire, améliorant le plan de base à certains égards, mais l’aggravant à d’autres. 

Le seul avantage de l’option de niveau intermédiaire est qu’elle comprend une protection contre le vol d’identité. Bien que tous les niveaux incluent une assurance contre le vol d’identité de 1 000 000 $, seuls les deux niveaux supérieurs sont livrés avec une sorte de surveillance, ce qui n’a pas beaucoup de sens. 

Après tout, si myFICO propose une assurance «basique» mais ne surveille aucun vol d’identité potentiel, il est plus probable que l’assurance devra payer.   

Essai gratuit de myFICO

L’étiquette de prix exigeante de myFICO est une chose, mais elle est aggravée par l’absence d’un essai gratuit. Il semble que myFICO ait pris quelques notes d’ADT, n’offrant ni essai gratuit ni garantie de remboursement (lire notre revue ADT Identity Theft Protection). Vous payez par mois, chaque mois, jusqu’à ce que vous vouliez annuler, et cet argent a disparu pour toujours. 

Si myFICO était similaire à ADT – offrant un plan unique à un coût beaucoup plus bas que le tarif actuel – l’absence de période de remboursement ne piquerait pas. Cependant, avoir des prix beaucoup plus élevés que le reste du marché rend une garantie de remboursement ou un essai gratuit nécessaire, et myFICO n’offre rien à ce sujet. 

Facilité d’utilisation

myFICO facilite le démarrage en affichant les trois niveaux de service sur la page d’accueil du site. Les listes affichent le prix mensuel et les différences entre les niveaux, il est donc facile de comparer les plans pour choisir celui qui vous convient. En plus de la surveillance continue, myFICO propose des rapports de crédit uniques, que vous pouvez acheter dans l’onglet «produits». 

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Une fois que vous avez choisi votre plan, myFICO vous demandera de vous inscrire à un compte et d’entrer quelques informations de base, y compris votre numéro de sécurité sociale et votre adresse. 

Il est étrange qu’ils demandent ces informations avant de confirmer le paiement. Nous avons abandonné notre panier en cours de commande et, à notre retour, les informations saisies étaient toujours enregistrées, ce qui suggère que myFICO stocke votre numéro de sécurité sociale, votre adresse et bien plus avant de vous inscrire à un abonnement.. 

Cela dit, passer à la caisse est simple, myFICO vous permet de payer avec une carte de crédit ou PayPal et de garder le processus concis. La seule chose que vous aurez à faire en dehors de la saisie de vos informations de facturation est de confirmer votre identité en répondant à une courte liste de questions en fonction de votre rapport de solvabilité. 

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Connexion myFICO

Après avoir suivi le processus d’inscription, vous serez dirigé directement vers votre tableau de bord sans avoir besoin de vous connecter ou d’attendre que votre tableau de bord soit préparé. Dès le départ, le tableau de bord est impressionnant. Vous êtes accueilli par vos scores d’Experian, TransUnion et Equifax, ainsi que par vos rapports et alertes récents. 

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Un rapport est généré pour vous juste après votre inscription, donc peu importe si vous avez des rapports mensuels ou trimestriels, vous pouvez consulter le rapport initial tout de suite. Votre rapport de solvabilité est plus qu’un simple fichier PDF à télécharger également. Sur celui-ci, vous pouvez afficher les scores pour différents types de prêts, le risque pour un prêteur en fonction de votre score et les moyens d’améliorer votre score à l’avenir. 

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De nombreux domaines intéressants de votre rapport peuvent également être visualisés ailleurs. Par exemple, à partir de votre tableau de bord, vous pouvez afficher les taux théoriques des prêts hypothécaires et des prêts automobiles en fonction de votre score FICO. Vous pouvez même simuler les changements de votre score en fonction de la dette actuelle que vous avez. 

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Pour la plupart, le tableau de bord est un outil pédagogique. En dehors de l’affichage des alertes, il fonctionne comme un moyen de vous informer de votre position aux yeux des prêteurs, ce qui est utile. Cela dit, il n’y a pas grand-chose à ajouter en termes de protection de l’identité. Comme nous le verrons dans la section suivante, myFICO se concentre sur votre risque aux yeux d’un prêteur, pas sur le risque pour vous-même.

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Comme mentionné dans la section «fonctionnalités» ci-dessus, myFICO est plus un service de surveillance du crédit qu’un service de protection contre le vol d’identité. Des fonctionnalités de protection sont présentes, à commencer par la surveillance continue du crédit et la création de sites Web sombres et la surveillance de la sécurité sociale à mesure que vous montez dans la gamme. Au prix demandé, cependant, la protection est médiocre. 

Il n’y a aucun moyen de visualiser votre risque potentiel de vol d’identité comme c’est le cas, par exemple, avec ID Watchdog (lire notre revue ID Watchdog). Au contraire, myFICO opère en arrière-plan, vous informant de toute activité étrange sur votre rapport de crédit ou des informations personnelles qui apparaissent sur le dark web, mais ne vous indiquant pas comment vous protéger contre cela.. 

Cela ne fait pas intrinsèquement de myFICO un mauvais service, juste un mauvais service de protection contre le vol d’identité. C’est irremplaçable pour comprendre votre crédit, mais pour vous protéger contre le vol d’identité, c’est juste bien. La surveillance du dark web est agréable à voir, tout comme la couverture de 1000000 $, mais myFICO a oublié certains autres domaines. 

Il n’y a pas de surveillance des passeports, de l’assurance ou de la fraude en général. Bien que myFICO puisse trouver si votre nom, votre adresse ou votre numéro de sécurité sociale apparaissent sur le dark web ou ailleurs, il ne peut pas vous informer si d’autres informations personnelles le font. En outre, il n’offre aucune surveillance des médias sociaux, qui est un outil commun utilisé pour voler l’identité d’une personne. 

Soutien

Un grand aspect d’un abonnement myFICO est l’éducation, donc il y a beaucoup de ressources d’assistance disponibles. Depuis le tableau de bord, vous pouvez trouver plusieurs itinéraires d’assistance dans la barre latérale «besoin d’aide», qui contient des liens vers les forums myFICO, la base de connaissances et la page de contact.

La base de connaissances se lit comme une FAQ, clarifiant comment les scores FICO sont calculés, quels aspects les influencent et comment ils sont signalés aux prêteurs. Pour la quantité d’informations couvertes, la base de connaissances ne semble pas écrasante. myFICO est toujours au point, offrant suffisamment de détails pour que les questions soient entièrement répondues sans se transformer en un non-sens technique. 

Si vous avez d’autres questions, vous pouvez vous diriger vers la page de contact, qui sert de sorte de deuxième base de connaissances. Il contient des articles séparés pour les questions courantes, y compris la fréquence à laquelle votre FICO change et comment annuler votre adhésion. Les options de contact sont également disponibles sur la page, y compris un numéro de téléphone et un formulaire de contact. 

myFICO tarde cependant à revenir sur les questions. Les réponses aux demandes par e-mail nécessitent un délai de deux jours ouvrables et l’assistance téléphonique est limitée aux heures d’ouverture (de 6 h à 18 h HNP du lundi au vendredi et de 7 h à 16 h le samedi). Bien que nous apprécions deux voies de contact, le support 24/7 est essentiel pour un service de protection contre le vol d’identité. 

Forums myFICO

Le seul moyen de bénéficier d’une assistance 24h / 24 est le forum myFICO, qui est heureusement très actif. Au moment de la rédaction du présent rapport, il y avait près de 280 000 membres et plus de 4 millions de postes. Presque chaque article a également une réponse, certains sujets ayant reçu plus d’un million de vues.  

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Bien que nous soyons déçus par le manque d’assistance directe 24/7, le forum est une bonne alternative. Avec le degré d’activité de la communauté, vous devriez vous attendre à une réponse à la plupart des questions dans les minutes suivant la publication, ce qui est à peu près aussi bon que possible pour les services de protection contre le vol d’identité..  

Le verdict

myFICO est un excellent service pour surveiller votre crédit, mais pas tant pour protéger votre identité. Bien qu’il offre une protection de surface en surveillant votre rapport de crédit et votre numéro de sécurité sociale, il manque de surveillance des médias sociaux, des passeports et des assurances. Malgré cela, l’assurance standard de 1 000 000 $ est présente. 

Le plus gros problème est le prix, cependant. myFICO offre moins de fonctionnalités que les autres principaux services de protection contre le vol d’identité tout en facturant un taux plus élevé. Il n’a pas non plus d’essai gratuit ni de politique de remboursement, vous devrez donc vous engager pleinement si vous êtes intéressé. Sauf si myFICO vous a vendu, nous vous recommandons de lire nos autres critiques de protection contre le vol d’identité. 

Que pensez-vous de myFICO? Les fonctionnalités de surveillance du crédit vous suffisent-elles? Faites-le nous savoir dans les commentaires ci-dessous et, comme toujours, merci d’avoir lu.

Kim Martin Administrator
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